Les solutions de crédits pour les freelances23 minutes de lecture

Obtenir un emprunt quand on est freelance tourne rapidement au parcours du combattant dans un pays où tout a été pensé autour du salariat. D’autant plus que les organismes de crédit se montrent réticents à prêter aux indépendants. Faute de CDI et d’une apparente stabilité financière, ils doutent de la solvabilité du freelance. 

Heureusement, les solutions se multiplient pour aider les travailleurs indépendants à accéder au crédit. Que ce soit pour boucler un mois difficile, investir dans un nouvel ordinateur ou carrément acquérir un bien immobilier, voici 5 entreprises qui pourront vous aider à obtenir le crédit dont vous avez besoin.

Voici 4 startups qui pourraient bien vous aider à obtenir le crédit dont vous avez besoin.

Fondé par Ali Rami, jeune prodige de l’entrepreneuriat, Mansa permet aux travailleurs indépendants, d’avoir accès à un crédit de 500€ à 10.000€ en moins de 10 minutes avec une inscription 100% digitalisée.

Les crédits accordés par Mansa couvrent 3 types de besoins :

  • Le besoin consommation perso (un crédit à la consommation pour l’achat d’un véhicule, des travaux).
  • Le besoin pro (achat matériel, investissement).
  • Le besoin de trésorerie pour faire face à une période de creux.

Avec bientôt un million d’euros de crédit financés et une belle présence dans l’écosystème freelance, Mansa est définitivement un acteur à suivre pour votre prêt personnel.

Faites votre demande d’emprunt freelance en ligne en seulement 5 minutes, et recevez la réponse dans les 24h (en fonction de votre capacité de remboursement). Si la réponse est positive, vous recevrez la somme demandée sur votre compte en banque 48h plus tard.

L’avantage, c’est que vous n’avez pas à présenter des tonnes de pièces justificatives, ni d’établir un dossier de demande de financement ultra complexe. 

Finfrog a été créée en 2016 par Riadh Alimi, diplômé de Centrale Paris et d’Harvard, ancien 

de McKinsey chez qui il travaillait déjà sur le sujet des prêts à la consommation.

La société propose des offres de prêt de 100 à 600€, avec une durée de remboursement de 3 à 4 mois. En étalonnant les mensualités, Finfrog se pose comme une alternative économique et pratique au découvert bancaire qui concerne plus de 10 millions de Français chaque mois selon Panorabanque. 

La startup compte aujourd’hui 250.000 clients – notamment grâce à des partenariats bien sentis avec des plateformes comme Uber Eats, Frichti ou Brigad.

Une valeur sûre pour tout emprunteur freelance !

Retards de paiement, irrégularité de revenus, voici les principales difficultés rencontrées par les freelances. Et malgré une activité qui roule, ces situations peuvent mettre à mal la situation financière des indépendants.

C’est à ce problème des revenus fluctuant des freelances que s’attaque Aria.

Le principe est simple : vous indiquez votre revenu moyen sur l’application Aria et, lors des périodes de creux, Aria vous verse la différence entre le revenus moyen que vous avez renseigné et ce que vous avez effectivement perçu. Lors des périodes fastes, vous remboursez les sommes avancées par Aria.

Les prix proposés par Aria sont transparents et simples à comprendre :

  • 2,90€ : pour obtenir jusqu’à 200€ d’avance
  • 5,90€ : pour obtenir jusqu’à 500€ d’avance
  • 9,90€ : pour obtenir jusqu’à 1000€ d’avance
  • 19,90€ : pour obtenir jusqu’à 2000€ d’avance

Clément Carrier nous en dit plus sur le fonctionnement d’Aria et les possibilités d’emprunt pour freelance dans cette ITW.

Cette entreprise de courtage généraliste aide les emprunteurs à financer leur projet d’achat immobilier. Et ce, que vous soyez salarié ou freelance.

Pour cela, les deux fondateurs, Olivier Jourdan et Maxime Poma vous proposent d’abord une simulation pour votre demande de prêt.

Ils vous aident ensuite à connaître votre taux d’endettement et capacité d’emprunt, et vous accompagnent aussi pour trouver un organisme de crédit avec un taux d’intérêt avantageux. Et cela passe par la construction d’un dossier béton et la négociation de l’emprunt freelance auprès de l’établissement bancaire.

Mais attention, pour les demandes de crédit immobilier freelance, Helloprêt vous met en garde. En tant qu’indépendant, vous n’êtes pas titulaire du Saint Graal adulé par les établissements bancaires : le CDI. Pour compenser, il vous faudra un bon profil : des revenus stables, au moins 3 bilans d’historique et un apport personnel suffisant.

Enfin, HelloPrêt vous rappelle également quelques règles relatives à toute hypothèque : assurance emprunteur, frais de dossier et frais de notaire, rachat de crédit, remboursement anticipé, caution, …

Vous ne saviez pas par où commencer votre projet immobilier ? Maintenant vous savez…

Là encore, c’est un courtier généraliste. Mais Pretto est justement dans notre liste pour leurs efforts en direction des indépendants. 

Ce courtier 100 % en ligne se démarque par sa volonté de simplifier le parcours d’achat immobilier du freelance et du chef d’entreprise. Pretto vous offre un service personnalisé. Aussi bien quant à votre statut d’indépendant, qu’à vos besoins spécifiques (taux d’emprunt avantageux, négociation, rachat de crédit,…). 

En plus, vous bénéficierez de tous les outils de Pretto : 

  • Un simulateur pour connaître votre capacité d’endettement ; 
  • Une application pour simplifier la recherche immobilière ; 
  • Un générateur d’offre d’achat qui regroupe toutes les informations requises par le vendeur ; 
  • Des documents pratiques qui vous serviront tout au long de votre projet immo. 

Alors, que vous ayez besoin de financer un projet immobilier, un projet personnel ou simplement de faire face à une période de creux, ces solutions d’emprunt pour freelance vous aident à obtenir un crédit adapté à vos besoins.

Photo de couverture : bruce mars

Antoine van den Broek
Rédacteur en chef d’Amédée

Indépendant, frère-fondateur de Mutinerie, penseur, acteur et témoin des nouvelles formes de travail, passionné par le développement de communautés, j’aime faire des rencontres et raconter des histoires, deux activités auxquelles je peux me livrer par la grâce d’Amédée

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