5 banques pour les freelances6 minutes de lecture

Nouvelles technologies, nouveaux travailleurs, nouveaux besoins, nouvelles banques ! Aujourd’hui, Amédée vous invite à découvrir 5 services bancaires innovants pour vous aider à piloter vos finances de freelance.

Startup FinTech française qui propose ses services aux freelances et indépendants. Shine se présente comme le co-pilote des freelances : en plus d’un compte courant nouvelle génération, Shine vous aide à gérer vos factures, notes de frais, contrats, e-signatures, suivi clients, comptabilité, rappel des échéances, etc.  Et des experts sont dispos pour répondre à vos questions sur un chat dédié 7j/7 ! Après quelques mois d’offre gratuite, Shine propose maintenant un package de services pour 4,90€/mois pour les micro-entrepreneurs et à 7,90€/mois pour les autres statuts ce qui reste très attractif, les services proposés en supplément comme les paiements et retraits par carte à l’étranger sont également à des prix corrects. On recommande donc pour les freelances qui cherche à la fois une banque et un outils de gestion  Un inconvénient? Accès sur mobile uniquement pour le moment et vous n’avez pas la possibilité de déposer des chèques pour le moment mais c’est en cours de résolution. A noter d’ailleurs que les utilisateurs peuvent suggérer de nouvelles fonctionnalités, les plus demandées sont mises en place par Shine

Si vous opérez en EURL ou en SASU, c’est sans doute vers Qonto qu’il faudra vous tourner. Cette startup française a bouclé une levée de 20 millions d’euros en 2018 pour attaquer le marché européen. Qonto ne propose que des comptes professionnels avec de nombreux services pour faciliter le quotidien des entrepreneurs et gérer leur trésorerie en un clin d’oeil. on retrouve un onboarding à distance ultra rapide et une expérience utilisateur bien au-dessus de ce que les banques “traditionnelles” ont pu nous infliger pendant tant d’années. Le service est disponible à partir de 9€ par mois pour les freelances. De plus Qonto fait évoluer ses services en fonction de ses retours client en intégrant par exemple depuis quelques mois la possibilité d’encaisser des chèques.

Vous travaillez avec l’étranger ou vous êtes un digital nomad? Revolut, la licorne anglaise, s’adresse à vous ! Une offre multi-devise, une assurance worlwilde à la journée, la géolocalisation de vos dépenses, des transactions internationales, des paiements et des retraits à l’étranger sans frais ou encore les échanges en crypto-monnaie, voici quelques exemples de ce que vous offre Revolut et là encore à des prix très compétitifs (gratuit pour un compte courant standard, £6,99 pour la première offre business)

Bonne nouvelle, il semblerait que courant  2019, il sera possible d’éditer un IBAN français, Revolut ayant reçu l’agrément bancaire d’un pays européen fin 2018.

N26

Arrivée en France, en 2017, N26 vise les 2 millions de client dans l’hexagone pour la fin 2019. La banque berlinoise, pure player fintech qui compte parmi ses actionnaires Valar Ventures, le fond de Peter Thiel, fondateur de PayPal, a su conquérir son public grâce à une expérience utilisateur exceptionnelle et un onboarding ultra simple. Il vous faut 8 minutes montre en main pour ouvrir votre compte depuis votre smartphone… Cette banque 100% mobile nous promet une nouvelle expérience de la banque, et tient sa promesse.

L’intérêt de N26 réside aussi dans sa capacité à créer des ponts avec d’autres services bancaires et financiers comme, par exemple, TransferWise, Stripe et MoneyBeam. Ces partenariats viennent enrichir l’offre que nous propose N26. N26 propose un compte business à destination des micro-entrepreneurs assez proche de leur offre pour les particuliers, dans une version gratuite et une version à 9,90€ par mois vous permettant notamment le retrait dans le monde entier sans frais, le paiement par carte à à l’international est quant à lui compris dans la version gratuite. A noter que si votre compte personnel est déjà chez N26, vous ne pourrez pas ouvrir de compte business chez eux.

Précisons toutefois que N26 vous donne un IBAN en « DE » (IBAN Allemand) ce qui complique la vie avec les services de l’administration française (URSSAF, centre des impôts, Pôle Emploi et CPAM entre autre). Vous devrez régler par carte et vous allez rencontrer des difficultés pour toucher vos éventuelles indemnités. Autre bémol, vous ne pouvez encaisser ni chèque ni argent liquide sur ce compte, pour les micro-entrepreneurs en B2C ça peut être un point bloquant.

Linxo et Bankin’ pour toujours plus de services

Linxo et Bankin’ ne sont pas des banques à proprement parler mais plutôt des hubs financiers.

Le premier vous permet de piloter tous vos comptes (perso et pro) depuis une même application (320 banques disponibles), de catégoriser vos dépenses et recettes, d’anticiper votre trésorerie, de gérer votre épargne, de faire vos virements… Et tout ça gratuitement !

Linxo propose un service Premium offrant des fonctionnalités supplémentaires pour 29,99€ par an ou 4,49 € par mois si vous choisissez de vous abonner mensuellement.

À noter que Lixo développe aussi sa solution en marque blanche pour des banques, assurances et mutuelles. C’est avec Linxo que Maif a développé Nestor, son service de pilotage des finances personnelles et familiales.  

Le second offre peu ou prou les mêmes fonctionnalités dans sa version gratuite avec cerise sur le gâteau un coach financier si vous souscrivez à un des abonnements payants . L’expérience utilisateur est très bonne. Pour pouvoir ajouter vos comptes pro et bénéficier des fonctionnalités liées à votre activité professionnelle (gestion de notes de frais par exemple) vous devrez souscrire à l’offre pro. Tarifs : L’abonnement Bankin’ Plus est à 4,99€/mois ou 29,99€/ an, l’abonnement Bankin’ Pro est à 19,99€/mois ou 99,99€/an.

Photo de couverture : Jeremy Paige on Unsplash
Photo #2 : Olu Eletu on Unsplash

Amédée
Génie indépendant

Génie indépendant depuis des siècles, je partage aujourd’hui mes aventures avec vous, indépendants de tout poil et de tous horizons. Actu, bons plans, témoignages ou libres palabres, je vous apporte les meilleures infos pour que vous puissiez profiter au mieux de votre indépendance.

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